银行的产生是因为经济的发展，也增加了生活的便利性，但同时银行的产生也会带来相关方面的作用，银行作为第三方人士，对于某些银钱方面的处理是现在不少人依托的对象，也因此，银行推出了各方面的业务，满足其他人需求的同时也为银行带去可观的收益，可谓是

　　银行的产生是因为经济的发展，也增加了生活的便利性，但同时银行的产生也会带来相关方面的作用，银行作为第三方人士，对于某些银钱方面的处理是现在不少人依托的对象，也因此，银行推出了各方面的业务，满足其他人需求的同时也为银行带去可观的收益，可谓是双赢。

　　资金存管和资金托管有什么区别

　　资金存管

　　资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。

　　资金托管

　　资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。

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　　资金存管与资金托管的异同

　　存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。

　　两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。

　　听上去资金托管更安全，那么为什么《指导意见》里提到的是存管，而非托管呢?

　　资金托管，从根本上，似乎更符合网贷的本质，银行可以监督P2P平台作为信息中介的角色。但是，从可行性而言，实现p2p的资金托管很有难度。
 

　　1.对银行而言，责任太重

　　托管对第三方的责任要求较高，在托管过程中，对借款人和项目的真实性进行判断，对资金用途进行追踪都会使得第三方需花费较多的精力和时间，还得搭上自家的声誉，投入产出比比较低。

　　2.真正实现托管有难度

　　银行对于自身的贷款业务尚且无法进行持续追踪，更何况是对P2P平台。退一步说，银行如果想要实现P2P资金托管，还必须专门重新打造一套系统，所付出的时间、金钱、精力成本都是很高的。

　　因此银行更倾向于与P2P平台建立资金存管合作，与此同时，由于银行的安全信赖度更高高，越来越多的大型P2P平台也在寻求与银行进行资金存管合作，依靠银行的公信力提升自身平台的公信力。

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　　资金存管和资金托管真的安全吗?

　　银行资金存管，真正做到用户资金和P2P平台的隔离，避免平台直接接触用户的资金，降低用户资金被挪用的风险，同时也有利于缓解网贷资金池的“壁垒”。事实上，大部分股票和信托，也是运用这种方式。

　　不管是资金托管，还是资金存管，都是出于对P2P网贷平台资金安全的考虑。那么，有了第三方存管是否就真的可以做到绝对安全?
 

　　《指导意见》明确指出，“客户资金第三方存管制度”，而非“托管”。此外，《指导意见》还提出：“除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。”

　　由此，可以看出，监管层明确了银行作为第三方资金存管的“官方”地位，通过银行实现对P2P网贷平台资金的管理和监督。虽然资金存管也是平台在第三方机构开设的账户，但平台可以随时动用账户里的资金。而资金托管是平台无法动用账户资金，从而避免了平台非法集资、私设资金池以及恶意挪用客户资金的风险。

　　然而，在执行层面上看，银行难以做到托管。资金存管也并不代表资金就是不安全的，毕竟监管层在资金安全方面也做了许多要求。

　　《指导意见》明确指出，客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。《指导意见》中要求银行做“存管机构”，但又要求其对客户资金进行管理和监督，实际上已经赋予银行对P2P资金进行监督的功能。有了银行信誉的加持，即便只是资金存管，也可以大大提升投资人对P2P网贷平台资金的安全信任度。